Odkládali jste hypotéku? Jsou nejlevnější za tři roky, ale další čekání se už prodraží.

Úrokové sazby hypoték se v naprosté většině případů dostaly pod 5 %. Hypotéku dnes běžně získáte s ročním úrokem od 4,9 do 4,6 %. Záleží samozřejmě na délce fixace, splatnosti i na tom, jak velkou část z ceny nemovitosti potřebujete financovat. Každopádně není příliš pravděpodobné, že by v prvním pololetí sazby klesly ještě výrazněji pod úroveň 4,5 %.

Určitou slevu může na jaře a v nejbližších měsících přinést konkurenční boj o klienty mezi tuzemskými bankami, které mohou přicházet s akčními nabídkami. Rozhodně ale nepůjde o poklesy v řádu procent, ale jen o desetiny procenta. Aktuální nabídku podrobně sledujeme a dokážeme pro vás najít už nyní ty nejvýhodnější hypotéky nejen sazbou, ale i dalšími podmínkami.

Kvůli obchodním válkám hrozí zdražování

Prostor pro zlevňování hypoték je mimo akční nabídky malý. Česká národní banka sice na začátku roku snížila úrokové sazby o dalších 0,25 %, ale na cenu hypoték to až takový vliv nemá. Podstatnější je, za kolik si banky půjčují peníze pro poskytování hypoték na mezinárodním trhu. A cena těchto peněz se v poslední době ustálila okolo ročního úroku 3,5 %

I kvůli globálnímu napětí, zejména v souvislosti s obchodními válkami a cly, která zavádí administrativa amerického prezidenta Donalda Trumpa, se další zlevňování neočekává. Naopak, v případě „dlouhých“ peněz, které si banky půjčují na pět a více let, je patrný mírný růst. A to se může propsat i do zdražení dříve oblíbených hypoték s fixací na 5 let.

Dnes si nejvíce klientů sjednává u hypoték fixace na tři a méně let. Je to rozumná strategie, která počítá s tím, že v průběhu nejbližších let přece jen úrokové sazby ještě o něco klesnou a ke konci fixačního období bude možné získat na další etapu výhodnější podmínky. V horizontu jednoho až dvou let je ale vysoce nepravděpodobné, že by se měly hypoteční sazby dostat třeba na dvouprocentní úroveň, jak tomu bylo okolo roku 2020. Hypoteční sazba začínající trojkou, ale spíše čtyřkou bude pro nejbližší roky nový normál.

Některé nemovitosti přidají i přes 10 procent

Zatímco hypoteční sazby klesají jen šnečím tempem, ceny nemovitostí míří vytrvale nahoru. Už v lednu a únoru bylo vidět, že poptávka po nemovitostech roste. Nemovitost se rozhodli pořídit často lidé, kteří to v posledních dvou až třech letech odkládali. Letos se očekává plošný nárůst cenové hladiny v rozmezí od 5 do 10 %. V některých regionech, typicky ve velkých městech, bude nárůst ještě vyšší a rozdíly mezi jednotlivými kraji a atraktivními lokalitami se budou v příštích letech prohlubovat. Souvisí to mimo jiné i s tím, že firmy postupně opouštějí model práce na dálku, lidé se vracejí do kanceláří ve městech a hledají bydlení poblíž.

Co si z toho odnést? Jestli chcete letos pořídit vlastní nemovitost a splňujete podmínky pro přidělení hypotéky (což vám velmi rychle zjistíme), na pokles úroků dál nečekejte. Odkládat nákup už nedává smysl. Z pohledu splácení hypotéky je nejdůležitější pořizovací cena nemovitosti, až pak výše úrokové sazby.

Nehoňte desetiny procenta, ale statisíce 

Vyčkávání na pokles sazby o pár desetin procenta, zatímco nemovitost zdraží o statisíce, se prostě nevyplatí. Úsporu na měsíční splátce díky o něco nižšímu úroku zcela vymaže nebo dokonce překoná vyšší cena nemovitosti.

Na jaře 2025 je tedy jednoznačně výhodnější koupit nemovitost, než začnou prodávající dále zdražovat. Vhodnou strategií může být vzít si hypotéku s kratší fixací do tří let. Po uplynutí fixace by úroky mohly být nižší a na další období splácení tak získáte výhodnější podmínky.

Rádi s vámi projdeme aktuální nabídku napříč bankami a namodelujeme vám, na jakou hypotéku můžete dosáhnout, ale i jak by vypadalo její splácení v průběhu následujících let.